Podatek od oszczędności bankowych
Zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, podatnicy od uzyskiwanych zysków kapitałowych płacą zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 19%. Do tych zysków zalicza się m.in. odsetki lub inne przychody od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku podatnika lub w innych formach oszczędzania, przechowywania lub inwestowania, prowadzonych przez podmiot uprawniony na podstawie odrębnych przepisów (czyli opodatkowane są np. odsetki od oszczędności zgromadzonych na koncie bankowym). Mówiąc więc w sposób prosty, chodzi o wszelkie zyski wynikające z prowadzenia lokaty bankowej bądź korzystania z funduszu inwestycyjnego. Podatek jest tutaj pobierany każdorazowo w momencie wypłaty lub postawienia do dyspozycji podatnika środków finansowych. Podmiotem zobowiązanym do potrącenia podatku (czyli płatnikiem) jest tutaj z reguły bank, w którym podatnik posiada konto.
W środowisku inwestorów a także zwykłych ludzi, którzy wkładają swoje pieniądze na lokatę, podatek ten budzi niesmak. Uważają oni, że od pieniędzy zaoszczędzonych nie powinno państwo pobierać tak wysokich podatków. Prawda jest taka, że to 19% często w rzeczywistości przeradza się w 25% bądź nawet 30%! Wynika to z różnych zaokrągleń i niezgodności przepisowych. Lokując więc pieniądze w funduszu inwestycyjnym czy na lokacie, należy brać pod uwagę fakt, że tak naprawdę zyski będą niższe o 20% albo i 30%.
Jak uniknąć podatku Belki?
Istnieją skuteczne sposoby, by uniknąć podatku z oszczędności. Pierwszą możliwością są tzw. polisy lokacyjne. Są one oferowane w wielu bankach, przypominają standardowe lokaty ale nimi nie są. Jest to jednak tzw. ubezpieczenie na życie....
Zerwanie lokaty
Pieniądze zdeponowane na lokatach bankowych można wycofać przed upływem terminu lokaty, lecz rodzi to zwykle konsekwencje finansowe, które starannie określa umowa podpisywana przy założeniu lokaty. Najważniejsze jest jednak to, że w żadnym...
Fundusz inwestycyjny
Fundusz inwestycyjny to osoba prawna, której członkowie to specjaliści, których zadaniem jest zarządzanie majątkiem klientów. Specjaliści inwestują pieniądze funduszu tak, by przynosiły jak najwięcej zysków. Pieniądze wpłacane na rachunek...